"Таңертең ақша — кешке орындықтар" шартын "он екі орындық" романының кейіпкерлері ғана ұсына алады, бірақ жеткізушілер кейде өз тауарлары мен қызметтерін бірнеше айға кешіктіріп сатуға мәжбүр болады. Біз бұл жағдай сіздің бизнесіңізге қалай әсер етпейтінін түсінеміз.
Сіз тауар қойдыңыз немесе қызмет көрсеттіңіз және оларды бір айдан кейін төлейсіз. Сіздің бизнесіңіз банктік бизнеске ұқсайтын сияқты: сіз өз клиенттеріңізге несие бересіз. Бірақ банктен айырмашылығы, сізде бос ақша, несие талдаушылары және қарызды өндіріп алу қызметі жоқ. Ал төлемнің әрбір кідірісі бизнесті айналым қаражатынсыз қалдыру қаупі бар. Факторинг тәуекелдерден қорғауға және бизнесті жаңа деңгейге көтеруге көмектеседі.
Факторинг-бұл болашақ кірісті ақшаға айырбастау. Сіз төлемді кейінге қалдыру немесе бөліп төлеу шартымен затты саттыңыз және клиентке шот-фактура жасадыңыз. Бұл шот-бұл сіздің болашақ табысыңыздың уәдесі, бірақ сіз сатып алушыдан әлі ақша алған жоқсыз. Банк, микроқаржы ұйымы (МҚҰ) немесе Факторингтік компания бұл шотты алып, оны сатып алушы жасамас бұрын төлейді. Сонымен, сатушы мен клиент арасындағы есептеулерде делдал — фактор пайда болады. Ол төлем жасаумен қатар, сауда құжат айналымын жүргізе алады.
Факторинг не үшін пайдалы?
Факторинг клиентке тиімді ұсыныс жасауға мүмкіндік бередіжақсы мерзім-бұл сіздің клиентіңіз үшін пайда: оған ыңғайлы төлем шарттарын ұсына отырып, сіз бәсекелестеріңізден озып кете аласыз. Факторингтің көмегімен сіз кассалық үзілістерден қорықпай, тауарды жібере аласыз немесе кейінге қалдыра отырып қызмет көрсете аласыз: кіріс жөнелтілген күні келеді және бұл ақшаны дереу іске қосуға болады.
Депозитті қалдырудың қажеті жоқ
Факторингтік несиеден айырмашылығы, ақшаны алу үшін кепілге қоюдың қажеті жоқ. Кепіл сіздің дебиторлық берешегіңізге, яғни болашақ кіріске айналады.
Факторинг арқылы айналымды масштабтауға болады
Сіз жоғары Маусымда жеткізілімдерді көбейте аласыз немесе жаңа нарықтарға шыға аласыз. Егер нарықтағы сұраныс төмендеп бара жатса, артық төлемдер төлемеу үшін факторинг қызметі қандай жеткізілім қажет екенін өзіңіз таңдай аласыз.
Фактор Клиентті тексеріп ақшаны қайтаруды бақылай алады
Кейінге қалдырылған сату әрқашан тәуекел болып табылады. Өткен жылы ұқыпты Төлеген Клиент биыл кенеттен төлемдерді кешіктіре бастады. Немесе үлкен сатып алушы сіздің қоңырауларыңызға жауап беруді тоқтатады. Немесе жаңа клиент кейінге қалдыруды сұрайды, бірақ сіз оның тауар үшін төлейтініне сенімді емессіз. Бұл жағдайлар барлық кәсіпкерлерге белгілі.
Төлем жасамау қаупін азайтуға көмектесетін факторинг нұсқалары бар. Фактор сіздің клиенттеріңіздің төлем қабілеттілігін өзі тексере алады, белгілі бір сатып алушыға несиеге жеткізілім лимитін белгілей алады және төлемді кейінге қалдыру ұзақтығын ұсына алады. Фактор қаржыландыруды ұсынғаннан кейін, ол сатып алушыға төлем мерзімдерін еске салады. Факторинг сіздің бизнесіңізді несие тәртібінен, төлем жасамау тәуекелдерінен және кассалық алшақтықтардан босатуы мүмкін.
Факторингтің қандай кемшіліктері бар?
1. Факторинг тек төлемді кейінге қалдыру шарттарымен жұмыс істейді
Сіз дереу төлеу шартымен шарттар жасасқан жағдайда факторды тарта алмайсыз. Ол кенеттен кешіктірілген төлем үшін сақтандыру ретінде жұмыс істей алмайды.
2. Факторинг тек қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға мүмкіндік береді
Сіз фактормен қолма-қол ақшамен төлей алмайсыз.
3. Факторинг үшін Сіз көптеген құжаттарды жинауыңыз керек
Факторға үш құжат жиынтығы қажет болады:
4. Фактор төлем мерзімдерін белгілейді
Егер сіз фактор арқылы жұмыс жасасаңыз, сатып алушымен жаңа Төлем мерзімі немесе тауарды қайтару туралы бейресми түрде келісу нәтиже бермейді — фактор қаржыландыруды тоқтатады.
Факторинг қалай жұмыс істейді?
1-қадам. Сіз сатып алушымен төлемді кейінге қалдыруды көздейтін келісімшарт жасайсыз. Клиент сізбен тек қолма-қол ақшасыз есеп айырысады. Сіз тауарды жеткізгенде немесе қызмет көрсеткен кезде баланста дебиторлық берешек пайда болады (болашақ төлем шоты). Осы дебитор мен кейінге қалдыру шартымен сіз факторға келесіз.
2-қадам. Фактор сіздің дебитор орнына қаржыландыруды ұсынуға дайын. Сіз онымен факторинг шартын жасайсыз және құжат айналымы қалай өтетіні туралы келісесіз. Осы сәттен бастап дебиторлық берешек енді сізге емес, факторға тиесілі — және сіз берген шоттар клиент фактордың деректемелері бойынша төлеуі керек. Бұл мәліметтерді сатып алушыға жеткізуді ұмытпаңыз.
3-қадам. Сіздің өтінішіңіздегі Фактор сізге қаржыландыруды тізімдейді-бірінші төлем деп аталады. Бірінші төлемнің мөлшері 70 — тен 99,5% - ға дейін, көбінесе жеткізілім сомасының 80-90% құрайды. Схема қарапайым: құжаттарға қарсы ақша(тауарды қабылдауды немесе қызметті алуды растайтын).
4-қадам. Сіздің сатып алушы клиентіңіз фактордың шотына сізге қарыз болған ақшаны аударады-барлығы 100%.
5-қадам. Егер фактор бірінші төлем кезінде сізге қаражаттың бір бөлігін ғана аударса және сіз оған комиссия төлемеген болсаңыз, онда ол клиенттен алған ақшадан бірінші төлем сомасын және оның комиссиясын шегеріп, сізге екінші төлемді аударады.
Факторинг қанша тұрады?
Фактор комиссиясы әдетте бірнеше бөліктен тұрады:
Факторинг қандай?
Көбінесе факторингтің екі түрі қолданылады: регрессиямен және регрессиясыз. Айырмашылық, егер клиент жеткізілім үшін төлем жасамаса, тәуекелдерді кім қабылдайды-фактор немесе сіз. Факторингтің жаңа түрі де танымал болып келеді — кері. Бұл жағдайда Сатып алушы факторинг шартының қатысушысы болады және фактордың алдында тікелей жауап береді.
Регрессиялық Факторинг
Регрессиялық Факторинг әдетте онсыз қарағанда арзанырақ және оны алу оңайырақ.
Регрессиялық факторинг кезінде дебиторлық берешек сіздің балансыңызда сақталады. Бірінші төлем факторы сізге барлық ақшаны емес, тек бір бөлігін ғана аударады.
Егер сатып алушы мерзімінде төлемесе, фактор кері жеңілдік жасайды, яғни сіздің факторингіңізді несиеге айналдырады — сізден бірінші төлемді қайтаруды және ақшаны пайдалану және құжаттармен жұмыс істеу үшін комиссия төлеуді талап етеді.
Регрессиясыз Факторинг
Бұл қызмет сіз өтемақы алған сақтандыру полисіне ұқсас.
Фактор сіздің дебиторлық берешегіңізді өз балансына сатып алады. Бірінші төлем арқылы фактор сізге барлық соманы төлей алады.
Егер жеткізілім төленбесе, фактор сатып алушы клиентпен бір-бірден қалады, сіз факторға ақшаны қайтаруға міндетті емессіз.
Регрессиясыз Факторинг жеткізушінің қаржылық тәуекелдерін нөлге дейін төмендетеді, бірақ әдетте қымбатырақ.
Кері факторинг
Бұл схемада Сатушы, Сатып алушы және фактор үш жақты келісімшарт жасайды. Әдетте, мұндай факторингтің бастамашысы төлемді кейінге қалдыруды немесе көбейтуді қалайтын ірі сауда желілері болып табылады.
Кері факторингті жеткізушілер қаржыландыруды тауарды жеткізгеннен кейін бірден алады және әдетте толығымен. Дебиторлық берешек фактордың балансында көрсетіледі. Сатып алушы оған ақша төлеуге міндетті.
Кері факторинг регрессиямен де болуы мүмкін. Бұл жағдайда, егер сауда желісі төлемді уақытында аудармаса, фактор жеткізушіден ақша талап етуі мүмкін. Жеткізуші мен оның клиенті реверсивті факторинг шығындарын бір-бірімен қажетті пропорцияда бөліп, оны шарт талаптарына жаза алады.
Егер сіз факторинг шартын жасағыңыз келсе, нені есте ұстаған жөн?
Факторинг "соңғы үмітті қаржыландыру"емес. Факторлар "кеше ақша керек"адамдармен жұмыс істемейді. Фактор үшін ең жақсы жағдай-сатылым басталғанға дейін бір-екі ай бұрын жүгіну.
Фактор сіздің клиенттеріңізбен сезімтал мәселе бойынша — уақтылы төлем жасауды өз мойнына алады. Егер сіздің клиенттеріңіз мұндай қарым-қатынасқа күрт қарсы болса, факторинг шартын жасау мүмкін емес.
Факторинг шартының шарттарын және оған барлық қосымшаларды мұқият оқып шығыңыз. Егер ақшадан басқа фактор сізге күрделі атаулармен қызмет көрсетуге уәде берсе, ол сізге нақты не және қандай шарттарда ұсынатынын сұраңыз. Сіздің тәжірибеңізден мысал келтіре отырып, факторингтің құнын есептеуді сұраңыз.
Сіз тауар қойдыңыз немесе қызмет көрсеттіңіз және оларды бір айдан кейін төлейсіз. Сіздің бизнесіңіз банктік бизнеске ұқсайтын сияқты: сіз өз клиенттеріңізге несие бересіз. Бірақ банктен айырмашылығы, сізде бос ақша, несие талдаушылары және қарызды өндіріп алу қызметі жоқ. Ал төлемнің әрбір кідірісі бизнесті айналым қаражатынсыз қалдыру қаупі бар. Факторинг тәуекелдерден қорғауға және бизнесті жаңа деңгейге көтеруге көмектеседі.
Факторинг-бұл болашақ кірісті ақшаға айырбастау. Сіз төлемді кейінге қалдыру немесе бөліп төлеу шартымен затты саттыңыз және клиентке шот-фактура жасадыңыз. Бұл шот-бұл сіздің болашақ табысыңыздың уәдесі, бірақ сіз сатып алушыдан әлі ақша алған жоқсыз. Банк, микроқаржы ұйымы (МҚҰ) немесе Факторингтік компания бұл шотты алып, оны сатып алушы жасамас бұрын төлейді. Сонымен, сатушы мен клиент арасындағы есептеулерде делдал — фактор пайда болады. Ол төлем жасаумен қатар, сауда құжат айналымын жүргізе алады.
Факторинг клиентке тиімді ұсыныс жасауға мүмкіндік бередіжақсы мерзім-бұл сіздің клиентіңіз үшін пайда: оған ыңғайлы төлем шарттарын ұсына отырып, сіз бәсекелестеріңізден озып кете аласыз. Факторингтің көмегімен сіз кассалық үзілістерден қорықпай, тауарды жібере аласыз немесе кейінге қалдыра отырып қызмет көрсете аласыз: кіріс жөнелтілген күні келеді және бұл ақшаны дереу іске қосуға болады.
Депозитті қалдырудың қажеті жоқ
Факторингтік несиеден айырмашылығы, ақшаны алу үшін кепілге қоюдың қажеті жоқ. Кепіл сіздің дебиторлық берешегіңізге, яғни болашақ кіріске айналады.
Факторинг арқылы айналымды масштабтауға болады
Сіз жоғары Маусымда жеткізілімдерді көбейте аласыз немесе жаңа нарықтарға шыға аласыз. Егер нарықтағы сұраныс төмендеп бара жатса, артық төлемдер төлемеу үшін факторинг қызметі қандай жеткізілім қажет екенін өзіңіз таңдай аласыз.
Фактор Клиентті тексеріп ақшаны қайтаруды бақылай алады
Кейінге қалдырылған сату әрқашан тәуекел болып табылады. Өткен жылы ұқыпты Төлеген Клиент биыл кенеттен төлемдерді кешіктіре бастады. Немесе үлкен сатып алушы сіздің қоңырауларыңызға жауап беруді тоқтатады. Немесе жаңа клиент кейінге қалдыруды сұрайды, бірақ сіз оның тауар үшін төлейтініне сенімді емессіз. Бұл жағдайлар барлық кәсіпкерлерге белгілі.
Төлем жасамау қаупін азайтуға көмектесетін факторинг нұсқалары бар. Фактор сіздің клиенттеріңіздің төлем қабілеттілігін өзі тексере алады, белгілі бір сатып алушыға несиеге жеткізілім лимитін белгілей алады және төлемді кейінге қалдыру ұзақтығын ұсына алады. Фактор қаржыландыруды ұсынғаннан кейін, ол сатып алушыға төлем мерзімдерін еске салады. Факторинг сіздің бизнесіңізді несие тәртібінен, төлем жасамау тәуекелдерінен және кассалық алшақтықтардан босатуы мүмкін.
Факторингтің қандай кемшіліктері бар?
1. Факторинг тек төлемді кейінге қалдыру шарттарымен жұмыс істейді
Сіз дереу төлеу шартымен шарттар жасасқан жағдайда факторды тарта алмайсыз. Ол кенеттен кешіктірілген төлем үшін сақтандыру ретінде жұмыс істей алмайды.
2. Факторинг тек қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға мүмкіндік береді
Сіз фактормен қолма-қол ақшамен төлей алмайсыз.
3. Факторинг үшін Сіз көптеген құжаттарды жинауыңыз керек
Факторға үш құжат жиынтығы қажет болады:
- Сіздің бизнесіңіз бойынша (тізім несие алу кезіндегідей);
- фактор жұмыс істейтін сіздің клиенттеріңіз бойынша (сауалнама және 6-12 айдағы айналым-сальдо ведомостары);
- жеткізілімдердің өздері бойынша (шот-фактуралар, тауарлық жүкқұжаттар, әмбебап тапсыру құжаттары).
4. Фактор төлем мерзімдерін белгілейді
Егер сіз фактор арқылы жұмыс жасасаңыз, сатып алушымен жаңа Төлем мерзімі немесе тауарды қайтару туралы бейресми түрде келісу нәтиже бермейді — фактор қаржыландыруды тоқтатады.
Факторинг қалай жұмыс істейді?
1-қадам. Сіз сатып алушымен төлемді кейінге қалдыруды көздейтін келісімшарт жасайсыз. Клиент сізбен тек қолма-қол ақшасыз есеп айырысады. Сіз тауарды жеткізгенде немесе қызмет көрсеткен кезде баланста дебиторлық берешек пайда болады (болашақ төлем шоты). Осы дебитор мен кейінге қалдыру шартымен сіз факторға келесіз.
2-қадам. Фактор сіздің дебитор орнына қаржыландыруды ұсынуға дайын. Сіз онымен факторинг шартын жасайсыз және құжат айналымы қалай өтетіні туралы келісесіз. Осы сәттен бастап дебиторлық берешек енді сізге емес, факторға тиесілі — және сіз берген шоттар клиент фактордың деректемелері бойынша төлеуі керек. Бұл мәліметтерді сатып алушыға жеткізуді ұмытпаңыз.
3-қадам. Сіздің өтінішіңіздегі Фактор сізге қаржыландыруды тізімдейді-бірінші төлем деп аталады. Бірінші төлемнің мөлшері 70 — тен 99,5% - ға дейін, көбінесе жеткізілім сомасының 80-90% құрайды. Схема қарапайым: құжаттарға қарсы ақша(тауарды қабылдауды немесе қызметті алуды растайтын).
4-қадам. Сіздің сатып алушы клиентіңіз фактордың шотына сізге қарыз болған ақшаны аударады-барлығы 100%.
5-қадам. Егер фактор бірінші төлем кезінде сізге қаражаттың бір бөлігін ғана аударса және сіз оған комиссия төлемеген болсаңыз, онда ол клиенттен алған ақшадан бірінші төлем сомасын және оның комиссиясын шегеріп, сізге екінші төлемді аударады.
Факторинг қанша тұрады?
Фактор комиссиясы әдетте бірнеше бөліктен тұрады:
- кейінге қалдыру кезеңіне ақшаны пайдаланғаны үшін (жылдық пайызбен);
- сатып алушының қаржылық жағдайын бағалау және онымен өзара әрекеттесу үшін;
- құжат айналымы үшін.
Факторинг қандай?
Көбінесе факторингтің екі түрі қолданылады: регрессиямен және регрессиясыз. Айырмашылық, егер клиент жеткізілім үшін төлем жасамаса, тәуекелдерді кім қабылдайды-фактор немесе сіз. Факторингтің жаңа түрі де танымал болып келеді — кері. Бұл жағдайда Сатып алушы факторинг шартының қатысушысы болады және фактордың алдында тікелей жауап береді.
Регрессиялық Факторинг
Регрессиялық Факторинг әдетте онсыз қарағанда арзанырақ және оны алу оңайырақ.
Регрессиялық факторинг кезінде дебиторлық берешек сіздің балансыңызда сақталады. Бірінші төлем факторы сізге барлық ақшаны емес, тек бір бөлігін ғана аударады.
Егер сатып алушы мерзімінде төлемесе, фактор кері жеңілдік жасайды, яғни сіздің факторингіңізді несиеге айналдырады — сізден бірінші төлемді қайтаруды және ақшаны пайдалану және құжаттармен жұмыс істеу үшін комиссия төлеуді талап етеді.
Регрессиясыз Факторинг
Бұл қызмет сіз өтемақы алған сақтандыру полисіне ұқсас.
Фактор сіздің дебиторлық берешегіңізді өз балансына сатып алады. Бірінші төлем арқылы фактор сізге барлық соманы төлей алады.
Егер жеткізілім төленбесе, фактор сатып алушы клиентпен бір-бірден қалады, сіз факторға ақшаны қайтаруға міндетті емессіз.
Регрессиясыз Факторинг жеткізушінің қаржылық тәуекелдерін нөлге дейін төмендетеді, бірақ әдетте қымбатырақ.
Кері факторинг
Бұл схемада Сатушы, Сатып алушы және фактор үш жақты келісімшарт жасайды. Әдетте, мұндай факторингтің бастамашысы төлемді кейінге қалдыруды немесе көбейтуді қалайтын ірі сауда желілері болып табылады.
Кері факторингті жеткізушілер қаржыландыруды тауарды жеткізгеннен кейін бірден алады және әдетте толығымен. Дебиторлық берешек фактордың балансында көрсетіледі. Сатып алушы оған ақша төлеуге міндетті.
Кері факторинг регрессиямен де болуы мүмкін. Бұл жағдайда, егер сауда желісі төлемді уақытында аудармаса, фактор жеткізушіден ақша талап етуі мүмкін. Жеткізуші мен оның клиенті реверсивті факторинг шығындарын бір-бірімен қажетті пропорцияда бөліп, оны шарт талаптарына жаза алады.
Егер сіз факторинг шартын жасағыңыз келсе, нені есте ұстаған жөн?
Факторинг "соңғы үмітті қаржыландыру"емес. Факторлар "кеше ақша керек"адамдармен жұмыс істемейді. Фактор үшін ең жақсы жағдай-сатылым басталғанға дейін бір-екі ай бұрын жүгіну.
Фактор сіздің клиенттеріңізбен сезімтал мәселе бойынша — уақтылы төлем жасауды өз мойнына алады. Егер сіздің клиенттеріңіз мұндай қарым-қатынасқа күрт қарсы болса, факторинг шартын жасау мүмкін емес.
Факторинг шартының шарттарын және оған барлық қосымшаларды мұқият оқып шығыңыз. Егер ақшадан басқа фактор сізге күрделі атаулармен қызмет көрсетуге уәде берсе, ол сізге нақты не және қандай шарттарда ұсынатынын сұраңыз. Сіздің тәжірибеңізден мысал келтіре отырып, факторингтің құнын есептеуді сұраңыз.